التمويل العقارى بنك فيصل الاسلامي بمصر
في هذا المقال سوف نناقش معلومات عن التمويل العقاري بنك فيصل الإسلامي بمصر، يواجه الكثير من المواطنين صعوبة في شراء عقارات بسبب غلائها في الفترة الأخيرة.
بالإضافة إلى أنه لا يتمكن من إيجاد عقار جيد في مكان مناسب وراقي، والآن توفر البنوك فرصة لشراء العقارات بالمساحة التي يريدها العميل بأسعار مناسبة جدًا وبالتقسيط أيضًا،
كما أن التمويل قد يتوسع إلى بناء واحد أو إلى قطعة أرض كبيرة يقام عليها مشروع ضخم، كما أن بنك فيصل يعتبر من أقدم البنوك التي تتبع أحكام الشريعة الإسلامية في الأعمال البنكية.
حيث يعتبر رائد العمل المصرفي الإسلامي في جمهورية مصر العربية، وفيما يلي سوف نوضح جميع المعلومات التي تخص عملية التمويل العقاري والشروط الواجب تنفيذها في بنك مصر.
شاهد أيضًا: مواعيد عمل بنك cib في مصر
محتويات المقال
[ عرض ]
شروط الحصول على تمويل عقاري في بنك فيصل الإسلامي
يشترط البنك العديد من الشروط حتى يتمكن العميل من التعامل مع البنك سواء في عملية التمويل العقاري أو في العمليات الأخرى.
ويجب علينا معرفة هذه الشروط حتى يسهل علينا التعامل معهم وينصح بالذهاب إلى البنك بعد التأكد من تطبيق الشروط المفروضة، فإذا أردت تمويل عقاري من بنك فيصل الإسلامي يجب عليك القيام بالآتي:
- يجب أن يكون المستثمر من مصر ومقيم فيها ولا يطمح للسفر والعيش في دولة أخرى بعيدًا عن مصر.
- فإن البنك لا يتعامل مع هؤلاء العملاء.
- فليس هناك ضمان على استكمال المبلغ المالي أو سداد جزء منه، فمن الممكن أن يسافر العميل إلى الخارج ولا يعود مرة أخرى.
- وإذا كان مواطن أجنبي فقد يعود إلى وطنه في أية وقت إلا إذا كان مقيم منذ فترة طويلة وتتواجد أسرته في مصر أيضًا.
- على الأشخاص الذين يقومون بتقييم العقارات والموجودين في بيوت الخبرة التابعة للبنك.
- القيام بتقييم الوحدة السكنية مجانًا الذي تريد القيام بتمويل عقاري لها.
- يجب عليك قبل الذهاب إلى البنك الاتصال بهؤلاء الأشخاص حتى يقوموا بتقييم الوحدة الخاصة بك.
- يجب أن يكون العميل أو المستثمر بالغ يتجاوز سن الواحد والعشرون كما لا يزيد عن الستين.
- حيث أنه من المستحيل تواجد مبلغ مالي كبير.
- بالإضافة إلى دخل شهري ثابت لدى الأطفال والمراهقين أو كبار السن المتقاعدين فهم يعتمدون بشكل كلى على معاش بسيط جدًا.
- يشترط عدم استخدام مبادرة البنك المركزي مرتين فإذا كان العميل قد استفاد من قبل هو.
- أو أحد أقاربه سواء أكانت زوجته أو أي أحد آخر لا يتمكن من الاستفادة مرة أخرى.
شروط الحصول على تمويل عقاري في بنك فيصل الإسلامي
- لا يقبل البنك سوى الفئات التي لها دخل ثابت والتي تعمل في المصالح الحكومية.
- أو تعمل في القطاع العام أو الخاص أو تملك أنشطة تجارية أو تعمل بشكل حر ومعها سجلات ضريبية.
- وتتعامل مع المصلحة الضريبية، فإذا كنت لا تمتلك مهنة ثابتة ولا تمتلك مرتب شهري ثابت.
- لن تتمكن من التعامل مع البنك، يمكن ذلك في حالة كانت زوجتك تعمل بمرتب ثابت.
- أن يتم التمويل العقاري على وحدة سكنية تم بنائها وموجودة على أرض الواقع وليست مجرد صور.
- ولم يتم بنائها بعد في التجمعات العمرانية وغيرها حيث أنها تأخذ وقت طويل جدًا حتى يتم بنائها.
- المصروفات الخاصة بالضرائب ومصروفات الدمغات وغيرها تكون تابعة للقوانين الموجودة في غالبية البنوك.
- يجب على العميل دفع نسبة لا بأس بها في العقار حيث أنه لا يمكن للبنك تحمل تكلفة العقار بشكل كامل، لا يقوم البنك بمثل هذه الأشياء.
- حيث أنه لا يضمن جدية العميل ورغبته في سداد المصاريف ويتم تحديد النسبة.
- وفقًا للتقييم الخاص بالوحدة السكنية الذي يقوم به المقيمين.
- وقد تصل نسبة التمويل إلى ٨٠٪ إذا كان التمويل لهدف سكني وقد تصل إلى ٧٠٪ إذا كان الهدف تجاري أو إداري أو استثماري.
شاهد أيضًا: فروع بنك المشرق مصر ومواعيد العمل بالفروع
إجراءات الحصول على تمويل عقاري في بنك فيصل الإسلامي
من الصعب الحصول على تمويل عقاري فهو يقوم على أسس وقواعد يجب أن يلتزم بها جميع المواطنين وجميع الفئات من محدودي الدخل والفئات الأعلى والأقل.
وهنا سوف نوضح لك جميع الإجراءات الواجب إتباعها حتى تتمكن من تمويل عقاري خاص بك في بنك فيصل الإسلامي
أولًا يجب أن تتواجد مستندات لإثبات الدخل الخاص بك:
- بالنسبة لأصحاب المهن الحكومية يجب عليك أن تحضر مستند حديث من مكان عملك مقرر داخله المرتب الخاص بك، يجب أن يكون التقرير لم يمضي الكثير من الوقت عليه فلا يتعدى الثلاثة أشهر.
- أما الأشخاص الذين يعملون في مهن حرة غير تابعة لشركة خاصة أو حكومية يأتي بالتقرير من وكالة الضرائب وإذا لم يتمكن من الحصول على التقرير منهم يمكنه الذهاب إلى محاسب قانوني معروف وثقة.
- ويمكن للمحامي كتابة تقرير عن المرتب الشهري الخاص بالمواطن، يأتي مع التقرير صورة لكارنية النقابة وصور عقد التمليك، يجب أيضًا أن يكون التقرير حديث ولا يتعدى الثلاثة أشهر.
- أما الأفراد الذين يعملون في مجال التجارة والأنشطة التجارية فيقومون بجلب مستند من مصلحة الضرائب أو من محاسب قانوني معروف بالمرتب الشهري والسنوي الخاص بهم.
- ويأتي بمستند من السجل التجاري حديث، بالإضافة إلى الصور التي يطلبها البنك فيقوم بطلب صور من البطاقة الضريبية وصورة عقد مقر النشاط التجاري الذي يقوم به سواء أكان تمليك أو إيجار.
- وأيضًا هذا التقرير مثل غيره يجب أن يكون تاريخ إعداده حديث فإن البنك لا يقبل المستندات والتقارير القديمة.
ثانيًا يطلب البنك مستندات خاصة بالهوية:
- يطلب البنك بعض المستندات لإثبات الهوية الشخصية فيجب على العميل أن يأتي بصورة لبطاقة الرقم القومي وبطاقة أفراد الأسرة زوجته.
- إذا كان متزوج أو والدته أو أخته أو أخيه وصورة عقد الزواج إذا كان المستثمر متزوج.
- بالإضافة إلى شهادة القيد حتى يعلم البنك إذا كان العميل لديه تجارب سابقة مع التمويل العقاري أم لا.
ثالثًا تقرير شامل عن محل الإقامة:
- يجب على العميل جلب صورة عقد محل الإقامة سواء أكان تمليك أو إيجار.
- علاوة على أن البنك يطلب فاتورة الكهرباء أو فاتورة استهلاك الماء أو الغاز
- ولم تمضي على الفاتورة مده طويلة فيجب أن تكون حديثة، أما إذا كان يقطن مع العميل.
- أحد أقاربه يجب إثبات درجة القرابة بينهم وإرسال صورة بطاقة الهوية الخاص به.
رابعًا يجب إعطاء البنك كل المعلومات الخاصة بالعقار المراد تمويله:
- في حالة كانت عملية التمويل خاصة بوحدة سكنية في عقار تم إنشاءه منذ مدة قصيرة.
- فيجب أن يأتي العميل بالعديد من الصور أولها صورة تقرر رخصة البناء الخاصة بالوحدة السكنية وصورة تفيد ملكية الأرض.
- بالإضافة إلى شهادة التصرف العقاري نموذج رقم ١٩ هذا بالإضافة إلى شهادة الضرائب الخاصة بالعقار.
- كما أنه يمكنك القيام بتقرير العوائد الخاصة بالعقار إذا كانت متوافرة.
- إذا أراد العميل شراء وحدته في المجتمعات العمرانية الجديدة يجب أن يقوم العميل.
- بالعديد من الإجراءات حتى يتمكن من الحصول على التمويل العقاري.
- فيجب أن يجلب صورة لرخصة البناء وقرار تخصيص مشهر بالوحدة السكنية.
- كما أنه يأتي بمحضر من القسم يؤكد على استلام الأرض ويجب إعلام البنك.
- بالموقف المالي للأرض من الجهة المختصة وشهادة خاصة بالعوائد إذا كانت موجودة.
- مما قرر وزير الإسكان أنه يتم التنازل عن التخصيص من قبل الجهة المختصة والموافقة.
- على رهن الأرض الخاصة بالتمويل العقاري حتى يتم سداد جميع الأموال الخاصة بالتمويل.
- أما في حالة كانت الوحدة تحت أسم البائع وفي ملكيته لا نحتاج إلى صورة الرخصة الخاصة بالبناء.
- فقد يجب عليك إحضار صورة سند ملكية الوحدة السكنية وشهادتين التصرفات العقارية والضرائب العقارية.
مميزات التمويل العقاري في بنك فيصل الإسلامي
حسنًا بعد أن ذكرنا الشروط والإجراءات الخاصة بالتمويل العقاري ببنك فيصل الإسلامي، نلاحظ أن البنك من البنوك المشهورة في مصر ولديه عملاء كثيرين جدًا، وتميز في مجال التمويل العقاري بالآتي:
- معدل العائد من التمويل العقاري للفئة الأقل من محدودي الدخل تساوي ٥٪ أما بالنسبة لمحدودي الدخل فنسبة العائد هي ٧٪ فقط.
- إذا كنت من فئة محدودي الدخل فإن البنك يقوم بالتنسيق مع صندوق ضامن لك.
- ويدعم نشاط التمويل العقاري بنسبة كبيرة قد تصل إلى خمسة وعشرون ألف جنيه.
- يقوم البنك بتمويل نسبة كبيرة جدًا قدرها ٩٠٪ فهذا الأمر غير متواجد في الكثير من البنوك.
- ويسهل عليك دفع مبلغ قليل من المال إذا كنت غير قادر على دفع جزء كبير فهذا غير مهم.
- كما يمكنك تقسيط باقي المال لفترة طويلة.
- يقوم بنك فيصل الإسلامي بالتأمين التكافلي مجانًا دون دفع مصاريف له، سواء أكان ضد العجز الكلى أو ضد الوفاة.
- هذا الأمر يحدث في حالة قام العميل بالتوقيع على النموذج التابع له، أما إذا لم يوقع فلن يتكفل البنك بتأمين تكافلي للعميل.
- يسمح البنك للفئات محدودة الدخل بالاستفادة من الدعم الذي يقدمه البنك المركزي المصري.
- وهذا الأمر في إطار المبادرة التي قام بها المركز.
- وقامت البنوك على أساسها بالسماح بالاستفادة أكبر قدر ممكن، هذا بجانب الدعم الذي يقدمه صندوق الضمان كما ذكرنا سابقًا.
- يكون قيمة القسط الشهري بعد عقد التمويل العقاري لا يتعدى ال٣٥٪ من دخل العميل.
- حتى لا يؤثر سلبًا على حياة الفرد في المجتمع فهو يحتاج إلى الدخل لتناول الطعام والقيام بالأعمال ومتطلبات الحياة.
شاهد أيضًا: فروع بنك المشرق مصر ومواعيد العمل بالفروع
من يستطيع الحصول على التمويل العقاري من بنك فيصل الإسلامي
- كلنا نعرف أن المجتمع يحتوي على العديد من الفئات الطبقية فمنها العليا والمتوسطة والصغرى.
- وفي المعاملات البنكية تم تصنيفها على أساس الفئات محدودة الدخل والأقل من المحدودة والفئة فوق محدودة الدخل.
- جميع الفئات يمكنها أن تقوم بالتمويل العقاري إذا كانت قادرة على استيفاء جميع الشروط والقيام بجميع الإجراءات حتى يتمكنوا من القيام بالتمويل العقاري.
- بالإضافة إلى أنه يسري عليها جميع الشروط والميزات فلا تتميز فئة عن أخرى في أي شيء.
- وتعتبر فئة محدودي الدخل من أكثر الفئات المستفيدة من عملية التمويل العقاري.
- حيث تتمكن من السكن في مكان نظيف وجديد وبأقل التكاليف بالنسبة لباقي العقارات باهظة الثمن.
وللتوضيح أكثر سوف نعرض عليكم الفئات المستفيدة من هذا الأمر وهى كالآتي:
- الفئات أقل من محدودي الدخل وهم الأشخاص الذين يصل المرتب الخاص بهم من ٢١٠٠ إلى ٣٥٠٠ جنيه مصري.
- والحد الأقصى ٤٥٠٠ جنيه مصري للأسرة في الشهر.
- وفي الغالب هذه الفئة هم الشباب وكبار السن والذين يعتمدون على المعاش الخاص بهم.
- يقوم البنك بدفع قيمة كبيرة من التمويل العقاري هذا بالإضافة إلى فترة سداد طويلة حتى تبلغ سن الستين من بداية العقد.
- الفئات متوسطي الدخل وهذه الفئة تصل مرتباتها إلى ١٠ آلاف جنيه في الشهر إذا كان العميل أعزب ويقطن بمفرده أو يقطن مع والديه.
- ولكنه يعول نفسه و١٤ ألف جنيه إذا كانت أسرة متكونة من أربعة أفراد، يقوم البنك بدفع قيمة التمويل بنسبة جيدة.
- ولا تتعدى النسبة ال٧٠٠ ألف جنيه مصري، كما أن مدة السداد تكون محدودة وقد تكون مدة التقسيط ١٥ سنة أو أكثر بقليل.
- الفئات فوق محدودي أو متوسطي الدخل ويكون مرتب الرجل الأغرب في هذه الفئة ١٥ ألف جنيه.
- ودخل الأسرة الصغيرة ٢٠ ألف جنيه في الشهر الواحد.
- في هذه الحالة يساعد البنك هذه الفئات بدفع نسبة لا تتجاوز ال٩٥٠ ألف جنيه.
- ويتم تسديد الأقساط على مدار عشرة سنين أو أكثر وهذا الأمر يقوم البنك بتحديده.
المستندات المطلوبة للحصول على التمويل من بنك فيصل الإسلامي
- نسخة من بطاقة الرقم القومي السارية للزوجين.
- وصل مرفق حديث.
- مفردات مرتب حديثة من جهة العمل.
- وفي حالة برنامج المهن الحرة يرجى تحضير نسخة من البطاقة الضريبية – نسخة من رخصة مزاولة المهنة – كشف حساب بنكي عن آخر 6 شهور أو شهادة من الضرائب بها دخل العميل لأخر 3 أعوام.
- وفي حالة أصحاب النشاط التجاري أو الصناعي أو الخدمي برجى تحضير مستخرج من السجال التجاري أو الصناعي حديث – نسخة من البطاقةالضريبية – كشف حساب بنكي لآخر ست شهور أو شهادة من الضرائب بها دخل العميل لأخر 3 أعوام.
- في حالة صاحب المعاش يرجى تحضير برنت تأمينات من المعاشات وبنت مستفيدين به نصيب كل فرد.
- الأوراق الخاصة بالوحدة السكنية ( عقد ملكية مسجل – شهادة تثبت عدم وجود مخالفة أو شهادة تصالح – صورة طبق الأصل من ترخيض الإنشاء – مستندات أخرى يطلبها قسم الشؤون القانونية).
أسئلة شائعة حول التمويل العقاري بالبنك
ما هي الشروط الأساسية للحصول على تمويل عقاري في بنك فيصل الإسلامي؟
يجب على المستثمر أن يكون مصري الجنسية، مقيم في مصر، ولا يطمح للسفر لفترة طويلة. يجب أيضاً أن يكون لديه دخل ثابت وأن يتوافر التقييم العقاري.
هل يمكن للأفراد من خارج مصر الحصول على تمويل عقاري؟
لا، يبدو أن البنك لا يتعامل مع الأفراد الذين يطمحون للسفر أو العيش خارج مصر.
هل يمكن للأشخاص المتقاعدين الحصول على تمويل عقاري؟
نعم، يمكن لكبار السن المتقاعدين الحصول على تمويل عقاري، ويجب أن يكون لديهم دخل ثابت.
ما هي الوثائق المطلوبة لتقديم طلب للتمويل العقاري؟
يحتاج المتقدم إلى وثائق تثبت الدخل مثل كشف المرتب أو الإقرار الضريبي، ووثائق الهوية ووثيقة ملكية العقار.