مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر

مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر، موقع مقال mqall.org يقدم لكم هذا الموضوع، حيث تعتبر عملية التأمين وإدارة المخاطر من أفضل الأشياء التي يمكن أن يتمتع بها الفرد في حياته وذلك لأن من خلالهم يستطيع الفرد أن يحل أموره بكل سهوله دون أي مجهود.

مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر

• تعتبر عملية التأمين قائمة على تجزئة الخسائر على الأشخاص المتضررين.
• وتعتبر عملية التأمين أحد استراتيجيات إدارة المخاطر.
• يعتبر التأمين هو تجميع لأخطار متعددة يمكن من خلالها أن نخمن ما هي حجم الأضرار التي يتعرض لها المجتمع في المستقبل.
• وعندما نعرف الأضرار التي يمكن أن يتعرض لها المجتمع إذا حدثت هذه المخاطر يمكن أن نقوم بعدة أشياء نستطيع من خلالها أن نقلل من حجم المخاطر.
• ويوجد أنواع عديدة من التأمين ومنها التأمين الذاتي وهذا يحدث من خلال إعطاء الفرد تأمين على حياته وصحته عند حدوث أي نوع من المخاطر.
• ولكن إدارة المخاطر تعتبر هي نظام متكامل الأركان يمكن من خلاله أن أقلل الخطر وذلك بأقل التكلفة وأفضل الوسائل.
• وبسبب الأهمية الكبرى لعملية التأمين وإدارة المخاطر يجب على كل مسؤول أن يعرف مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر حتى يتجنب حدوث أي كوارث.

كما يمكنك التعرف على: أنواع التأمين على الحياة

معني إدارة المخاطر

• تعمل إدارة المخاطر على اكتشاف الخطر بعدها تقوم بتحليله لعناصر تكوينه وتقيس مدى شدة هذا الخطر وتحدد الوسائل التي يمكن من خلالها أن نقضي على هذا الخطر وبعدها تقوم باختيار أفضل وسيلة.
• ويمكن أن نقول أنها عبارة عن نظام كامل الأركان يعمل على حل كل المشكلات بأقل التكلفة وبأعلى الإمكانيات.
• هدفها الأساسي هو وضع بنود وقواعد حتى تقلل من حدوث أي خسائر أو توقف عملية حدوثها من البداية.
• ومن يقوم بعملية إدارة المخاطر يتم تلقيبه بمدير المخاطر وتعتبر مهنته هي أهم المهن لأنها تحتاج إلى تفكير وتدبير كبير وتعتبر وظيفته مساوية لوظيفة المدير المالي أو المدير الإداري.
• ولهذا السبب يجب على من يقوم بعمل أي مشروع أن يختار شخص ذو كفائه عالية حتى يكون هو مدير المخاطر لأن بدونه يفشل المشروع.
• ويجب على من يقوم بعمل مشروع أن يتطلع على مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر حتى يستطيع أن يحقق النجاح بسهولة.

أنواع المخاطر التي تحدث في المنشآت

• يوجد سؤال يتردد دائماً في ذهن كل فرد ما هي المخاطر التي يمكن أن تواجهنا في منشآت الأعمال.
• مخاطر مالية: قبل بداية أي مشروع يقوم الفرد بوضع ميزانية معينة لهذا المشروع ولكن أحياناً يمكن أن يحدث خطأ في هذه الميزانية وتنخفض.
• مخاطر أعطال فنية: يوجد داخل أي مؤسسة وسائل تكنولوجية حديثه من ماكينات وخامات وأجهزة الكومبيوتر أحياناً يحدث تعطيل لهذه الأجهزة بسبب عدم الصيانة الجيدة.
• ومخاطر الحرائق: هذا النوع من المخاطر يهدد المبنى والأفراد ويؤدي إلى أضرار ليس لها نهاية أبداً.
• مخاطر الكوارث الطبيعية: هذا النوع من المخاطر لا دخل للأشخاص فيها فهي تحدث بفعل حوادث من صنع الطبيعة مثل الزلازل أو البراكين.
• مخاطر معرفية: هذا النوع يتمثل في قلة عدد الكوادر البشرية التي تعمل في المنشأة.
• ومخاطر قانونية: يجب أن يوجد محامي في أي منشأة حتى لو كانت صغيرة لأن هناك تعاملات قانونية لا يفهمها إلا هو فقط ولكن يجب أن يكون محامي ماهر وإلا سوف يحدث هذا النوع من المخاطر ويمكن أن يصل الأمر إلى السجن.
• مخاطر صحية: وهي تعتبر من أهم المخاطر فهي تهدد صحة الموظفين ويمكن أن يحدث هذا النوع من المخاطر عند حدوث أي وباء في العالم وواجب الشركة تجاه هذا النوع أن تعقم الشركة وتعطي الموظفين مصل ضد الوباء.

أهمية إدارة المخاطر

• نستطيع من خلالها أن نعرف هذه الأخطار ولماذا حدثت.
• نعرف مدى تأثير هذه الأخطار على كل من المباني والأشخاص وأعرف كيف أقلل منها أو أحلها بشكل نهائي.
• نعرف هل هذه الأخطار يمكن أن تتكرر مرة أخرى أم هي حدثت مرة واحدة فقط.
• التخطيط لعمل كل هذه الأشياء أمر سهل ولكن عملية التطبيق على أرض الواقع يعتبر أمر بالغ الصعوبة.
• يجب أن يكون مجال إدارة الخطر منفصل تماماً عن باقي مجالات المشروع وذلك لأن له أهمية كبرى في تحقيق نجاح المشروع.
• ويجب أن نعرف مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر حتى ينجح المشروع بشكل سريع وكبير.

اقرأ من هنا عن: أنواع التأمين الاجتماعى فى مصر وكيفية الاشتراك

معنى التأمين

• تعتبر عملية التأمين أحد استراتيجيات إدارة الخطر وذلك لأن التأمين له أهمية كبري في شتى مجالات الحياة.
• يعتبر التأمين منتشر جداً في شتى أنحاء العالم وهو أكثر الأشياء التي يتم استخدامها في التعامل مع الخطر وأصبح التأمين علم واسع وله مجالات متعددة ويتم تدريسه في جامعات وتحت مناهج متخصصة له.
• يوجد مجموعة من الشركات التي تكون متخصصة في عملية التأمين وهي تأمن جميع الجوانب سواء جوانب مالية أو اقتصادية أو أي شيء.
• وعندما يستقر مدير المخاطر أن يتعامل بسياسة التأمين يقوم باختيار أفضل شركة تأمين في البلد حتى تتعامل مع مشروعهم وتحمية.
• يتم كتابة عقد مع كل من شركة التأمين والمؤسسة التي تحميها.
  • ويجب أن يحدث تفاوض بين الطرفين حتى يصلوا إلى بنود تتناسب معهم جميعاً.
  • ويجب أن يحددوا سعر يرضي جميع الأطراف.
• يجب على مدير المخاطر أن يتابع شركة التأمين بصفة مستمرة دون توقف كل يوم.
  • لأنه يمكن أن يكتشف أخطاء تحدث من قبل هذه الشركة تؤدي إلى انهيار المشروع.
• وحتى تتم عملية المتابعة بنجاح يجب على مدير المخاطر أن يكون على علم بما يحدث في التأمين.
  • وذلك يكون من خلال الاطلاع على مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر.

إيجابيات التأمين

• يتم من خلاله التقليل من عملية الخطر الناتج وإذا كان العاملين في هذا المشروع ليس لديهم الخبرة الكافية في زيادة الإنتاج تستطيع شركة التأمين أن تزيد من هذا الإنتاج.
• أحياناً يمكن أن يحدث مجموعة من الخسائر يمكن أن تكون متوقعة.
  • ولكن في أغلب الوقت تكون غير متوقعة وفي أي حالة تقوم شركة التأمين بتعويض المشروع عن هذه الخسائر.
  • مما يمكن المشروع من الاستمرار دون توقف.
• أي شركة تأمين يكون لديها خبرة كبيرة جداً في عملية التأمين وأيضاُ في كل ما يتعلق بالمخاطر.
  • لذلك يمكن أن نستفاد من هذه الشركات في معرفة أسباب المخاطر ونتجنبها أو أن نحل المخاطر فور حدوثها بأقل التكلفة.

سلبيات التأمين

• يمكن أن تضع شركة التأمين مبلغ عالي لا تستطيع المؤسسة أن تدفعه.
  • وذلك يحدث في الغالب إذا كانت ما زالت في بداية عملها.
  • ولهذا السبب يلجأ عدد كبير من المؤسسات الصغيرة إلى سياسات أخري غير سياسة التأمين.
• يبزل مدير المخاطر في المشروع مجهود كبير جداً في عملية التفاوض مع شركة التأمين حتى يقنعهم بالتخفيف
  من الشروط الموضوعة في العقد هذا المجهود يجعله لا يستطيع أن يواصل العمل.
• يضيع كثير من وقته حتى يراقب شركة التأمين هل صحيح ما تقوم به أم هي تضييع الوقت والمال دون  استفادة.
• يكون مدير المخاطر في الشركة معتمد بدرجة كبيرة على شركة التأمين هذا يجعله يهمل في شغله الخاص به
  ولا يحمي الشركة من المخاطر التي يمكن أن تصيبها.

اقرأ أيضاً: انواع وثائق التأمين على الحياة بالتقسيط

في نهاية هذا المقال نكون قد تعرفنا على كل ما يخص إدارة المخاطر وأيضاً نكون قد تعرفنا على كل ما يخص التأمين وعرفنا مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر.